SBI vs HDFC Green Car Loan: 2026 में कौन दे रहा है सस्ता Interest Rate?

HDFC Green Car Loan 2026 में भारत में इलेक्ट्रिक कार खरीदना अब सिर्फ “ग्रीन सोच” का मामला नहीं रह गया है, बल्कि यह पूरी तरह पैसे और प्लानिंग से जुड़ा फैसला बन चुका है। पहले EV खरीदने में सरकार की सब्सिडी और टैक्स छूट का बड़ा रोल था, लेकिन अब ये फायदे लगभग खत्म हो चुके हैं। ऐसे में किसी भी इलेक्ट्रिक कार की असली लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस बैंक से कार लोन लेते हैं, कितनी ब्याज दर पर लेते हैं और कितनी अवधि के लिए लेते हैं।
इसी वजह से 2026 में सबसे ज्यादा तुलना SBI और HDFC Green Car Loan के बीच की जा रही है।

2026 में EV Loan क्यों ज्यादा अहम हो गया है

2026 तक EV बाजार काफी mature हो चुका है। अब ग्राहक सिर्फ EMI देखकर खुश नहीं होता, बल्कि वह यह भी देखता है कि पूरे 7–8 साल में कुल ब्याज कितना देना पड़ेगा, डाउन पेमेंट कितना होगा और अगर भविष्य में लोन जल्दी बंद करना चाहें तो extra चार्ज लगेगा या नहीं।
सरल शब्दों में कहें तो आज का EV buyer यह सवाल पूछ रहा है:
“कार सस्ती है या नहीं, यह नहीं… लोन सस्ता है या नहीं, यह ज्यादा जरूरी है।”

SBI Green Car Loan: 2026 में क्यों पसंद किया जा रहा है

SBI उन ग्राहकों के बीच ज्यादा लोकप्रिय हो रहा है जो लंबे समय में खर्च कम रखना चाहते हैं। 2026 में अच्छे CIBIL स्कोर (750+) वाले ग्राहकों के लिए EV loan interest rate SBI 2026 लगभग 8.6% से 8.8% के बीच रहने की उम्मीद है।
SBI EV के लिए 8 साल तक लोन देता है, जिससे EMI अपने आप कम हो जाती है। यह उन परिवारों के लिए राहत की बात है जिनकी monthly income fixed है।

SBI का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें Foreclosure Charges नहीं होते। यानी अगर आप 2–3 साल बाद सेविंग्स, बोनस या दूसरी इनकम से लोन बंद करना चाहें, तो कोई extra पैसा नहीं देना पड़ता। इसके अलावा SBI की processing fee भी बहुत कम होती है या कई बार पूरी तरह माफ कर दी जाती है।

HDFC Green Car Loan: सुविधा और तेज़ी का फायदा

HDFC उन लोगों के लिए ज्यादा सही है जो डाउन पेमेंट नहीं देना चाहते या जिन्हें तुरंत कार चाहिए। HDFC कई मामलों में 100% On-Road Price तक लोन देता है।
2026 में HDFC की EV लोन ब्याज दर लगभग 8.8% से 9.3% के बीच रह सकती है, जो ग्राहक की income, job profile और credit score पर निर्भर करती है।

HDFC की सबसे बड़ी ताकत इसकी digital process है। कई मामलों में लोन अप्रूवल कुछ घंटों या उसी दिन मिल जाता है। यह उन buyers के लिए फायदेमंद है जो डीलरशिप पर जल्दी डिलीवरी चाहते हैं।

Interest Rate से आगे भी बहुत कुछ मायने रखता है

अक्सर लोग सिर्फ ब्याज दर देखकर फैसला कर लेते हैं, लेकिन 2026 में यह काफी नहीं है। आपको यह भी देखना चाहिए:

• Loan tenure कितना लंबा है
• Foreclosure और part-payment पर चार्ज है या नहीं
• Processing fee कितनी है
• Down payment आपकी जेब पर कितना असर डालेगा

इन्हीं factors पर SBI और HDFC में बड़ा फर्क दिखता है।

SBI vs HDFC: 2026 का सीधा Comparison (Metrics के साथ)

Interest Rate (EV Loan)

• SBI: 8.6% – 9.3%
• HDFC: 8.8% – 9.5%

Maximum Loan Tenure

• SBI: 8 साल (96 महीने)
• HDFC: 8 साल

Loan Amount (On-Road Price का %)

• SBI: 90% तक
• HDFC: 100% तक (कुछ शर्तों के साथ)

Processing Fee

• SBI: ₹0 – ₹1,500
• HDFC: लगभग 0.5% (₹3,500 से ₹8,000)

Foreclosure Charges

• SBI: ₹0
• HDFC: 3% – 6%

Real Life Example: पैसे का फर्क समझिए

मान लीजिए आप 2026 में एक इलेक्ट्रिक कार खरीद रहे हैं जिसकी On-Road Price ₹14 लाख है और लोन अवधि 7 साल है।

अगर आप SBI से लोन लेते हैं

• Loan Amount: ₹12.6 लाख
• Interest Rate: 8.7%
• EMI: लगभग ₹20,100
• Total Interest (7 साल): ~₹4.3 लाख

अगर आप HDFC से लोन लेते हैं

• Loan Amount: ₹14 लाख
• Interest Rate: 9.25%
• EMI: लगभग ₹22,700
• Total Interest (7 साल): ~₹5.0 लाख

👉 इसका मतलब है कि HDFC में शुरुआत में आपको पैसे नहीं देने पड़ते, लेकिन पूरे लोन में ₹70,000–₹80,000 ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।

Tata EV Buyers के लिए क्या सही रहेगा

भारत में ज्यादातर EV buyers Tata की कारें जैसे Nexon EV और Punch EV चुनते हैं। इन गाड़ियों का resale value अच्छा है, इसलिए दोनों बैंक आसानी से लोन दे देते हैं।
अगर आप Tata EV खरीद रहे हैं और:

• कम ब्याज और कम चार्ज चाहते हैं → SBI बेहतर है
• Zero down payment और fast delivery चाहते हैं → HDFC बेहतर है

किस तरह के buyer के लिए कौन सा बैंक सही है

• Salary वाले, stable income वाले लोग: SBI
• Business owners, freelancers, young professionals: HDFC
• जो future में लोन जल्दी बंद करना चाहते हैं: SBI
• जो cash हाथ में रखना चाहते हैं: HDFC

Final Conclusion

2026 में SBI vs HDFC Green Car Loan की तुलना में एक ही जवाब सबके लिए सही नहीं हो सकता।
SBI पैसा बचाने वालों के लिए मजबूत विकल्प है, जबकि HDFC सुविधा और flexibility देने में आगे है।
EV खरीदते समय कार जितनी जरूरी है, उतना ही जरूरी है सही बैंक और सही लोन चुनना, क्योंकि यही तय करेगा कि आपकी इलेक्ट्रिक कार सच में सस्ती पड़ेगी या नहीं।

Frequently Asked Questions (FAQs)

Q1. Which bank offers lower EV loan interest rates in 2026, SBI or HDFC?

2026 में आम तौर पर State Bank of India (SBI) की ब्याज दर कम रहती है। अच्छे CIBIL स्कोर (750+) पर SBI की EV लोन दर लगभग 8.6%–8.8% हो सकती है, जबकि HDFC Bank की दर आमतौर पर 8.8%–9.3% रहती है।

Q2. What is the maximum loan tenure for EV car loans in 2026?

SBI और HDFC दोनों 2026 में EV के लिए 8 साल (96 महीने) तक का लोन देते हैं। इससे हर महीने की EMI कम करने में मदद मिलती है।

Q3. Which bank provides 100% on-road funding for EVs?

अधिकतर मामलों में HDFC 100% on-road price तक लोन देता है। SBI आमतौर पर 90% तक फंडिंग देता है।

Q4. Are there foreclosure charges on EV loans?

SBI में लोन जल्दी बंद करने पर कोई पेनल्टी नहीं लगती।
HDFC में लोन जल्दी बंद करने पर 3%–6% तक चार्ज लग सकता है।

Q5. What are the processing fees for EV car loans in 2026?

SBI की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर ₹0–₹1,500 होती है (कई बार माफ भी हो जाती है)।
HDFC में प्रोसेसिंग फीस लगभग 0.5% होती है (₹3,500–₹8,000 तक)।

Q6. Is SBI or HDFC better for low CIBIL score customers?

अगर CIBIL स्कोर 700–725 के बीच है, तो HDFC थोड़ा ज्यादा flexible होता है। SBI आमतौर पर 750+ स्कोर वालों को बेहतर दर देता है।

Q7. How much EMI difference can occur between SBI and HDFC?

अगर on-road price ₹14 लाख है और अवधि 7 साल है, तो
SBI में EMI लगभग ₹20,100 और HDFC में लगभग ₹22,700 हो सकती है।
पूरे लोन में HDFC पर ₹70,000–₹80,000 ज्यादा ब्याज पड़ सकता है।

Q8. Which bank is better for Tata Nexon EV or Punch EV buyers?

अगर कम ब्याज और कम चार्ज चाहिए, तो SBI बेहतर है।
अगर zero down payment और fast approval चाहिए, तो HDFC बेहतर है।

Q9. Is there any tax benefit on EV loans in 2026?

नहीं। 2026 में नए EV लोन पर Section 80EEB के तहत टैक्स छूट उपलब्ध नहीं है।

Q10. Which bank should salaried and business owners choose?

स्थिर सैलरी वालों के लिए SBI अच्छा विकल्प है।
बिज़नेस करने वालों या cash बचाकर रखना चाहने वालों के लिए HDFC ज्यादा सुविधाजनक है।